Инвестировать - не инвестировать.

Я в бизнесе почти 12 лет, видел многое и прошел через различные ситуации. Были хорошие времена и очень плохие, но никогда у меня не возникали сомнения нужно ли что-то делать с деньгами, нужно ли их инвестировать. К сожалению, мои русскоязычные клиенты по-прежнему задают себе этот вопрос, а ответ зависит от состояния дел на маркете сегодня. Нет у нас генетического опыта поколений и поэтому большинство по-прежнему решает для себя вопрос инвестировать - не инвестировать. Попробую еще раз сформулировать почему это надо делать. Как в любом бизнесе есть люди которые никогда инвестировать не будут, большинство из этой категории просто недостаточно зарабатывают, живут от зарплаты до зарплаты и не думают о завтрашнем дне. Речь не о них, проблема в том, что многие "русскоязычные" зарабатывают достаточно, но предпочитают покупать все, что можно, хранить деньги в банке и т.д. Очень многие покупают недвижимость как инвестмент и я знаю, что такого типа инвесторы редко понимают, что надо иметь что-то ликвидное, что-то что можно легко перевести в деньги в трудные времена. Обычно рано или поздно такие времена наступают в любом бизнесе и если вы не готовы, то можно легко потерять то, что строили годами.
Брокерский счет со мной - это банковский счет, точно такой же как в любом коммерческом банке. Вот только цели разные. Счет в коммерческом банке существует для повседневных нужд, счет со мной сушествует на будущее, когда вам могут деньги понадобиться, когда вы уже не можете или не хотите работать. На счет со мной вы посылаете деньги не для того, чтобы быстренько заработать на что-то, на брокерский счет вы должны посылать свободные деньги, которые вам скорее всего не понадобятся в ближайшем будущем, чтобы они приносили больший процент, чем на обычном счету в банке. На сегодняшний день банки платят в среднем в районе 4%, если вы будете делать 8% на протяжении 20 лет, можете подсчитать насколько лучше вы будете готовы жить ничего не делая, на пенсии, чем те, кто ничего не делали. Это бизнес, который закрывать нельзя. Живем мы только один раз, не молодеем и чем дольше вы в бизнесе, тем лучше. Немного скучновато звучит, но в любом самом успешном бизнесе рутинной работы гораздо больше, чем дней, когда все сходится. Я уже немного устал рассказывать людям у которых свой бизнес, что сравнивать результаты с результатами на бирже нельзя. В свой бизнес вы вкладываете не только деньги, вы вкладываете силы и время. Свой бизнес естественно поэтому должен приносить лучшие результаты, но если вы не понимаете, что будут и не очень удачные годы, когда возможно вложенные средства будут безнадежно потеряны, то поверьте - я знаю, я сталкиваюсь с такими ситуациями постоянно. Поэтому не сравнивайте, не думайте, дай бог, чтобы ваш бизнес был успешным всегда, но чтобы быть готовым к худшим временам - надо инвестировать, больший % от доходов в хорошие времена, меньший в не очень хорошие. Если есть возможности, недвижимость замечательный инвестмент. Опасность только если большинство ваших средств сосредоточено в бизнесе, недвижимости или на бирже. Я уже писал много раз, что все это очень индивидуальный вопрос, но основные принципы одинаковы - диверсификация, точное понимание того, что вы делаете с детальным разделением по процентам всех средств. Процентное соотношение можно определить индивидуально, оно должно быть разумным и обязательно включать все компоненты. Я не сторонник компьютерного распределения, я уверен, что любой человек может для себя все это сформулировать. Самая большая проблема - следовать программе, я считаю, что нужен, чтобы в этом помочь. И конечно, когда маркет двигается вверх многие начинают думать, что сделают больше без меня. Пожалуйста, делайте на здоровье, но когда у вас серьезные деньги на маркете я думаю вы вряд ли будете заниматься этим целыми днями, все-таки надо как работать и над своими делами. Вопрос не в том кто лучше сегодня, вопрос, чтобы я делал вам тот %, который вы хотели с самого начала на постоянной основе. Вы можете инвестировать по-разному, моя задача сделать это правильно для вас с учетом возраста, возможностей и характера. Если кто-то делает лучше - это будет всегда, так же как кто-то будет хуже. Важно, чтобы сформулированная задача была выполнена. А сомнения будут всегда, не всегда все будет получаться. Но если не делать ничего - лучше не будет точно.
Прочитал статью о mutual funds менеджерах, которые в большинстве не сделали даже лучше, чем индексы в этом году. И это лучшие из лучших за многие годы. Маркет не такой простой, как кажется, но процессы на нем на сегодняшний день вполне соотвтствуют нормальной логике. Будем надеятся, что следующий год не принесет неожиданностей.

Горячие деньки на бирже.

На бирже горячо, на улице пришла зима. Декабрь традиционно короткий месяц из-за праздников, но и традиционно один из самых лучших. Деньги похоже текут на рынок акций рекой. А что еще им делать? Выбора нет, рынок недвижимости интереса не представляет, многие мечтают продать то, что купили на вырост, но покупателей сегодня намного меньше, чем продавцов. Цены неизбежно будут снижаться. Я уже писал, что краха на мой взгляд не будет, но уровень цен не повысится по сравнению с ценами 2005-2006 годов еще очень долгие годы. Естественно многое будет зависеть от района и от динамики цен за последние 8-10 лет, но маркет четко говорит, что делать на этом рынке нечего. Рынок облигаций в таком же состоянии. 10-ти летние государственные облигации платят меньше 4,5%. Я писал про фонды, которые платят 9-10% дивидентов. Можно посмотреть на мой портфель 2007. С августа если вы положили в него деньги в равной степени в каждую позицию без учета дивидентов и комиссионных, портфель поднялся на 12,65%. Я думаю, что другого пути нет - акции наиболее благоприятный вариант для инвестмента на ближайшие несколько лет. Серьезных причин для беспокойства нет. Многие мои потенциальные клиенты, которые заработали на недвижимости, двигаются на иностранные рынки типа Панамы, Болгарии, Чехословакии и т.п. В принципе, такого типа инвесторы скорее всего никогда не будут моими клиентами. Они предпочитают иметь что-то в руках и тратить время, деньги на поездки, проценты и т.д. Большинство из них просто никогда не испытывали падений на рынке недвижимости, а они бывают и очень болезненные. На бирже есть абсолютно все варианты, даже Болгария, и ликвидность не проблема, если что-то идет не так, можно выскочить и не ждать покупателя годами. И никакой головной боли. Я могу помочь составить план и последовательно его осуществлять. В одиночку вы всегда будете следовать эмоциям, которые только мешают.